자금조달계획서는 신규 아파트 계약 후 반드시 작성해야 하는 중요한 문서입니다. 이 글에서는 자금조달계획서의 정의, 작성 방법, 실수하기 쉬운 포인트 등을 자세히 설명하겠습니다.
자금조달계획서란?
자금조달계획서는 부동산을 취득하는 자금의 출처를 명확히 밝혀야 하는 문서입니다. 특히, 투기과열지구 또는 조정대상지역에서 6억 원 이상의 주택을 취득할 때 필수로 제출해야 하며, 9억 원을 초과하는 주택은 더욱 정밀하게 작성해야 합니다. 이 문서는 실거래 신고와 함께 관할 구청에 제출됩니다.
자금조달 항목 구성
자금조달계획서는 다음과 같은 항목으로 나누어 작성해야 합니다:
본인 자금
- 예금액: 보유하고 있는 예금의 총액을 기재합니다.
- 주식/펀드 등 금융자산: 금융 자산의 목록을 작성합니다.
- 현금 보유분: 현금으로 보유하고 있는 금액을 포함합니다.
- 기존 주택 매각대금: 기존 주택을 매각하여 확보한 자금을 기재합니다.
부채 (대출)
- 은행 주택담보대출: 주택담보대출의 금액을 명시합니다.
- 신용대출: 개인 신용으로 대출받은 금액을 포함합니다.
- 회사 대출: 회사에서 대출받은 금액을 포함합니다.
- 사채/기타: 기타 부채를 기재합니다.
증여/상속
- 부모/가족 등으로부터 받은 금액: 증여나 상속으로 받은 자금을 포함합니다.
중요 포인트: 자금 출처를 입증할 수 있는 자료가 필요하며, 현금만으로는 부족합니다. 예를 들어, 은행 계좌 잔액이나 소득 증빙 자료를 제출해야 합니다.
실제 작성 팁
자금조달계획서를 작성할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다:
- 총 취득가액: 예를 들어, 14.7억 원의 아파트를 계약하고 공동명의로 각각 7.35억 원을 기재합니다.
- 계약금 10%: 예금으로 계약금 금액을 작성합니다.
- 잔금: 일부는 대출로, 나머지는 금융 자산으로 조합하여 작성합니다.
- 부모 증여 포함: 증여세 신고 전에 계획이 필요하며, 필요시 세무 상담을 받는 것이 좋습니다.
- 대출: 일반 주택담보대출을 고려해야 하며, 대출 신청은 잔금 두 달 전에 해야 합니다.
자주 하는 실수
- “부채 없음”으로 기재하고 대출을 받으면 불일치가 발생합니다.
- 증여 예정인데 본인 자금으로 기재하면 세무서에 걸릴 수 있습니다.
- 금액 계산이 맞지 않으면 수정 요구를 받을 수 있습니다.
제출 방법 및 제출처
자금조달계획서를 제출하는 방법은 다음과 같습니다:
- 제출처: 계약 이후, 부동산 실거래 신고 시 관할 구청에 제출합니다. 전자계약을 진행하는 경우 부동산 거래 관리 시스템에서 등록합니다.
- 양식: 부동산 중개업소나 구청 민원실에서 서류 양식을 받을 수 있습니다.
- 온라인 제출: 실거래신고 시스템을 통해 온라인으로 제출할 수 있습니다.
마무리하며
처음에는 자금조달계획서 작성이 어렵고 부담스러울 수 있지만, 하나하나 작성해보면 구조는 간단합니다. 가장 중요한 것은 출처를 입증하고 사실 그대로 기재하는 것입니다. 대출 계획이 있다면 미리 금융기관에 확인하고, 증여나 상속 관련 사항은 전문가 상담을 받는 것이 좋습니다. 자금 소명 요청이 있을지 기대가 됩니다.
자주 묻는 질문
질문1: 자금조달계획서는 왜 필요한가요?
자금조달계획서는 부동산 취득 자금의 출처를 명확히 밝혀야 하는 필수 문서입니다.
질문2: 자금조달계획서를 작성할 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?
출처를 입증할 수 있는 자료를 반드시 포함해야 하며, 실수로 잘못 기재할 경우 수정 요구를 받을 수 있습니다.
질문3: 제출 방법은 어떻게 되나요?
계약 후 실거래 신고 시 관할 구청에 제출하며, 전자계약 시 부동산 거래 관리 시스템에서 등록할 수 있습니다.
질문4: 자금 출처를 증명하려면 어떤 자료가 필요한가요?
은행 계좌 잔액 증명서, 소득 증빙 자료 등을 제출해야 합니다.
질문5: 공동명의일 때 자금조달계획서 작성은 어떻게 하나요?
각자 자금 출처와 내용을 개별적으로 작성해야 하며, 소명 자료를 함께 준비해야 할 수 있습니다.
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